大家有没有遇到过这样的情况：明明收入不错，征信也没逾期股票配资世界，但去银行申请贷款，却被告知“请先把你的网贷结清。”
很多人一听就懵了：网贷也还得好好的，为啥非得清掉？其实，银行这样做，不是在“刁难”你，而是出于对你还款能力和信用风险的全面评估
今天就一次讲清楚：为什么银行总是要求你先结清网贷？你又该如何应对？
1、银行怕你“负债太高”，还不起钱
银行最看重的就是“负债收入比”——简单说就是你每个月赚1万块，那么每个月要还的占收入多少个百分比
如果你手里还有网贷没还，那么这些债务都会被算进来
比如你月收入1万，网贷每月要还5000，负债收入比就高达50%——对银行来说，这就是高风险信号
更严一点的银行，还会限制你名下的网贷账户数量：超过3个，就可能触发风控系统。哪怕你每个账户都能按时还款，也可能被拒
2、多头借贷，会被视为“以贷养贷”
银行最怕的两种人：
-靠新贷还旧贷的人（俗称“资金拆东墙补西墙”）
-短期内频繁查征信、申请贷款的人（说明资金紧张）
你每申请一次网贷，征信上就会留下一次“贷款审批”查询记录，如果半年查询了5次以上，银行就会怀疑：你是不是正在“以贷养贷”？所以，即使你没逾期，银行也可能直接拒绝你
3、结清网贷，其实是给自己“加分”
大家以为结清网贷只是为了贷款审批？其实远不止！
首先，信用标签会改变：频繁用网贷的人，会被贴上“小贷用户”标签，拉低你的整体信用评分
利率成本大不同：网贷年化动辄15%-20%，而银行消费贷才4%-6%。同样借10万，利息却相差几千块！
主动结清高利贷，再用低利率借款替换，不只是“看起来更优质”，也是实实在在地优化你的财务结构
4、不同的银行，政策差异大
不是所有银行都一刀切。有的银行对网贷“睁一只眼闭一只眼”，只要你负债不高；但也有银行规定：
房贷客户名下不得有超过20万的网贷余额；或者申请前必须结清所有网贷，不管金额大小
而如果你的征信上还有网贷逾期记录，哪怕后来还了，也可能导致直接拒贷——因为这些记录会保留5年
5、如何应对呢？
（1）优先结清高息网贷，账户也一并注销特别是额度小、利率高、查征信的那种，早点处理
（2）等征信更新后再申请银行贷款，网贷结清后，征信一般需要7-45天更新，太早申请会被系统识别出旧数据
（3）提供额外材料增强信用形象，比如收入流水、房产证、存款证明等
总而言之，银行让你先结清网贷，不是对你有偏见，而是整个信贷系统的“风险把控”在升级
大家了解了吗？
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